有风险才需要保险，一个生命诞生到这个世界，开始了他的生命之旅，就意味着不可能一帆风顺，既可能阳光灿烂，也可能风雨交加。

一般来说孩子出生28天后就可以买各种保险了，如果您的孩子现在还没有买保险，那么就请您深思一下，咱们的孩子为什么没有，是当妈妈的疏忽或者当爸爸心存侥幸?请在第一时间给孩子建立保障规划。因为保50万比挣50万容易得多，这是父母给孩子最靠谱的爱!

有这么一个9岁小女孩，妈妈孤身一人带着她到外地务工，谁知在1个多月前，她突然被确诊为“1型糖尿病”，可能伴随终生!

妈妈每天往返学校五六趟，给她测血糖、打胰岛素……中午12点，又到了一天中测血糖的时候了。

9岁的尧尧熟练地将血糖笔扎进左手的中指指尖，很快一滴血流了出来，她赶紧将血糖仪贴近血滴，这时，血糖仪上显示出了一个数字：6.7。之前尧尧血糖最高的一次达到了17(正常人一般在3.9-6.1mmol/L之间)。

1、扎针前，尧尧掰着手指头想，扎哪根比较好，她说不能扎大拇指和食指，因为要写作业。

尧尧家住浙江海宁海昌街道胜利社区。妈妈张女士在海宁务工多年，去年把尧尧从东北老家接了过来，目前在海宁市一所小学读二年级。

今年3月底，尧尧被确诊为“一型糖尿病”，终生都要打胰岛素。

一天当中，尧尧要测量7次血糖，打4次胰岛素针剂。也因此，张女士不得不辞了在银泰的工作，每天来回学校五六次，给尧尧测血糖、打胰岛素。

2、张女士给尧尧打胰岛素针，打针的这点痛对尧尧来说已经习以为常了

看着幼小的女儿，她做出了一个决定：砸锅卖铁都要给女儿治病，让她像正常人一样生活。于是，张女士辞了工作，自谋职业，一心一意照顾起了女儿。

“我现在做做微商，生意不好，收入不高，但只要尧尧平安就好。”这个30出头的女人脸色苍白，满脸疲倦，说起女儿的病情就一脸愁色，在与记者讲话时候，几次红了眼眶……

在张女士心里，糖尿病多发生在七八十岁的老年人身上，自己的女儿怎么可能得这种“富贵病”呢?而且，张女士家里从来没有人得过这种病，排除了遗传这个嫌疑。

难以置信的张女士带着女儿赶到浙江大学医学院附属儿童医院，结果在3月的最后一天，也就是3月31日，尧尧被确诊为“1型糖尿病”，这种伴随终生的疾病。

“我觉得天都要塌下来了。过一天就是愚人节了，是不是上天给我开的玩笑啊?为什么对我的女儿这么残忍?”那段时间，张女士心如刀绞，彻夜难眠，并且孩子病的治疗，以及后续的医药费，医保无法报销。

3、出院那天，张女士带着尧尧在杭州玩

为什么一向健康的乖女儿会得这个病?张女士百思不得其解。医生告诉她，可能跟自身免疫有关，病毒感染引起的基因突变等有关。

1型糖尿病，是小孩子就开始发病的，一般是在15岁之前，那是因为胰岛细胞，产生了自身免疫破坏以后，胰岛细胞破坏分泌不了胰岛素，那么就从小编始，使用胰岛素治疗，用到终生。

最痛苦的是小孩子最爱的炸鸡、薯条、汉堡、奶茶这类高热量高脂肪的，更是从此和尧尧拜拜了，更不能吃肉，鸡蛋是她唯一能接触到的荤菜。

每一个孩子都是上天赐予的礼物，在家长的眼中孩子就像捧在手中的水晶球，每个家长都特别小心，不管是一场疾病、还是一个意外，对一个家庭都是毁灭性的打击。

孩子买保险要趁早

这几年孩子的健康问题越来越突出，对于震惊全国的“疫苗案”持续发酵，从“毒奶粉”“转基因”“激素”“地沟油”到“假疫苗”，我们发现，总有一款适合你，假疫苗击穿了我们心灵的承受底线，终于，我们已经无路可逃。

会不会生病是老天的事，我们无法控制意外与疾病!治病救人是医生的事，但有没有钱治才是我们父母应该考虑的事情!爱他，就给他最全面的呵护️!

假如有了这么一张保单，一切都不会发生得那么无助失措;假如有了一张保单，或许结局不会的那么悲壮;假如有了一张这样的保单，这样的不幸不会发生在一个六岁的小女孩身上，一个六岁女孩应该有了属于她的一片天空。可惜，生活中没有假如。。.。。.。

类似这样的悲剧每天都在发生，有多少个孩子因为没钱耽误了最佳的治疗时间甚至放弃了治疗，又有多少家庭为了给孩子治病卖房卖车，甚至卖血。。.。。.如果每个父母都能未雨绸缪给孩子买份保险又能避免多少悲剧的发生?

还在犹豫是否要给孩子购买重大疾病保险的父母们，央视天天在宣传保险，现在各种疾病发病率极高，但是随着科学技术的进步，80%的疾病可以治愈，但是昂贵的医疗费用怎么办呢?总有人说，生病是有概率的，但是身为父母，你敢赌吗?

如何给孩子买保险

小孩子优先要买的保险就是“重大疾病+住院医疗+意外伤害+意外医疗”这样一个组合。

小孩子为什么要买重大疾病保险呢?保险公司的理赔数据证明，18周岁以下的年龄段重大疾病发病率甚至高于18-30岁这个年龄段，家长在给宝宝买保险应该掌握下面几个原则：

1、先买大人再买小孩

首先想到给孩子买保险，这是大多数父母容易犯的错，一是因为小孩买比大人便宜多了，二来自然是父母愿意为小孩花钱，殊不知犯了原则性错误。

保险保障的首要对象是维持家庭生计的人，也就是家庭支柱。因为当家庭主要经济收入来源不幸身故或重疾时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难。如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决，这就是保险保障的最主要功能。因此，正确做法是家庭的主要创收者，给家庭带来最多经济价值的那个人才是最应该买保险的人。

所以，给孩子买保险前先想想，你自己买了保险没?千万不要本末倒置。

2、先保障后教育理财

和大人一样，小孩首先应该买的，还是保障类产品，而不是什么教育金。因为，保险最大的意义，就是转嫁非经济原因对家庭的财务风险。和大人比起来，儿童患重疾的治愈率更高，康复机会更大，但是治疗成本却一点不少。保额的高低照样需要考虑三部分费用，治疗费用，长期康复费用，以及家人专职陪护导致的收入减少。

除了重疾险，还可以考虑意外医疗险，然后才是教育金、储蓄理财等险种。购买教育金时，不要囿于比较收益，保险绝对不是以收益取胜的，而是用现在的钱锁定将来可见的稳定的现金流。

3、专项保障要加强

小孩高发的疾病种类和大人有区别，比方白血病，几乎占了50%儿童恶性肿瘤，而成人中，白血病的发病率则没那么高，所以，部分产品会在儿童保障产品中加入白血病多倍给付，对孩子多重保护。

你可能会说，咦，我给宝贝买的产品里没有白血病这一项啊，亲，白血病属于恶性肿瘤，是重大疾病保险第一个重疾，妥妥的。同样，所有的防癌险也包含白血病给付哈。

单独的防癌险自然比重疾险要便宜些，但范围也更小，也可以重疾险防癌险搭配购买，更经济，癌症赔付加倍。

4、保险期间可多元

对于少儿险的保险期间，分成好几派，一派说，小孩年纪小，保费便宜，又容易通过核保，不买终身的亏了;另外一派说，小孩不用买终身，买到他二三十岁差不多了，成人了再补充;还有一派说，我自己的都没买够呢，孩子的就买一年期好了，每年续，超便宜。

这个问题，真是公说公有理婆说婆有理，如果经济条件允许，买终身的自然好，如果能力有限，中短期也无不可。我们的建议，中长短都有，长的买到了70岁，中的买到了22岁，短的呢，可以按照自己的实际情况选定。

5、投保人豁免很重要

保费豁免是指某种状态下，你不用交保费了，保险公司替你交，保障利益不受影响。当然，不是白来的啊，是你自己花钱买来的，不过豁免花不了多少钱。

具体来说，父母给宝贝买了重疾险或其他险种，万一父母不幸发生合同约定的保险事故(如身故/重疾/全残)时，后续保费不需要交纳了，小朋友的保障不受影响。保费豁免在给孩子买保险时，能附加尽量附加，相当于为保险买了一个保险，双保险。

6、寿险产品不用太着急

最不着急给小孩买的，就是寿险，也就是身故才赔付的保险。寿险主要是给家庭经济支柱买的，这人不在了，对家庭经济有重要影响的，要买寿险。而小孩万一真的出现这类风险，对家庭经济并不会有致命的影响。

为了保护儿童，保监会对未成年人的寿险风险保额还有有明文规定：

不满10周岁的未成年人死亡保险金额上限为20万元;

已满10周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额为50万元。

再强调一点，以上规定，重疾险不受限制，和寿险是两回事。

总结：比之30年前，各类社会问题、环境问题导致的健康问题只会更严重，不会更简单。想要比自己的父辈做得更好，需要更超前的智慧：为最坏的情况做最好的打算。

孩子是家庭的希望，都说不让孩子输在起跑线上，孩子连最起码的保障都没有，哪还有什么起跑线?保险是唯一可以保障孩子在成长的过程中，一直有经济支撑的工具。

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